探討二胎房貸與銀行的利率及額度
探討二胎房貸與銀行的利率及額度
隨著生活成本的逐年增加，以及對於資金的需求不斷提升，許多人選擇透過二胎房貸來增強其財務彈性。二胎房貸不僅能為家庭提供臨時性質的資金解決方案，也讓借款人能夠利用手上的房產來獲得更高的融資額度。隨著各大銀行提供多元化的貸款選擇，二胎房貸的利率與額度成為了許多借款人關注的焦點。接下來，我們將逐一探討二胎房貸是什麼，其利率的變化情況，以及可取得的額度。
1. 二胎房貸是什麼？
二胎房貸是指借款人在已經擁有一順位房貸的基礎上，再以房產為抵押，加上新的第二順位房貸的融資方式。透過這種方式，借款人可以在不必出售房產的情況下，迅速獲得資金。二胎房貸通常多用於資金周轉、家庭支出、或是其他投資需求。由於其風險與回報特性，銀行在發放此類貸款時會更加謹慎，通常會針對借貸人的信用評分與資金用途進行詳盡評估。
2. 二胎房貸利率
二胎房貸的利率通常高於一順位房貸的利率，這是因為二胎房貸的風險較高。銀行在評估房屋二胎的時候，會根據市場狀況、借款人的信用紀錄以及資產品質來設定合適的貸款利率。一般來說，銀行房貸利率會受到央行利率的影響，當市場利率上升時，二胎房貸利率也隨之調漲。這對於貸款人來說，了解當前的二胎房貸利率，能為他們規劃財務帶來重要的參考依據。
3. 二胎房貸額度
二胎房貸額度的高低主要取決於房產的評估價值、借款人的還款能力以及目前的貸款狀況。一般而言，銀行會根據房屋的法拍價或市價進行評估，並依據這個金額來決定可貸額度。也就是說，越高的房屋市值能提供越高的二胎房貸額度。不過，借款人也需注意，二胎房貸的額度通常會受到一順位房貸的影響，故在銀行增貸時需要呈報清楚自己目前的負債情況。在進行房屋增貸時，借款人需要清楚自身的經濟能力，才能避免未來的還款壓力。 透過以上的探討，二胎房貸不僅是資金運用的一種方式，更需要借款人謹慎評估相關的利率與額度，以便做出最佳的財務決策。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） | 50萬起 | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） | 50~300萬 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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